债务融资是英国小企业最受欢迎的融资方式之一。与股权融资不同的是，股权融资需要放弃你的一部分业务以换取投资，债务融资涉及借钱创办或发展公司。
不久以前，最常见的债务融资形式是银行贷款，还有来自朋友和家人的贷款。然而，大量新的债务融资选择也加入了它们的行列，其中大多数出现在经济衰退之后。从挑战者银行和在线贷款机构到点对点(P2P)和发票融资，这些新参与者为企业提供了更多的选择，并帮助债务融资行业进入21世纪。
债务融资的好处
债务融资的主要优势之一是它允许企业主保持对公司的控制。尽管股权融资往往提供更高数额的资本，但创始人将不得不牺牲部分所有权(或股权)来换取融资。在债务融资中，企业唯一的成本是贷款利息，在某些情况下还要加上额外的费用。
在公司资不抵债的情况下，企业所有者通常需要提供个人担保以偿还任何未偿债务，而且可能还必须以公司或个人资产(如财产或机器)为担保。然而，这是一种常见的做法，只是让贷款人能够管理贷款的风险。只要企业按照与贷款人商定的时间表还款，他们的资产就不会有任何危险。
企业如何使用债务融资?
债务融资可以用于任何与业务增长无论是购买新场地、翻新现有场地、升级机器以履行利润丰厚的合同，还是发起多渠道营销活动。这类项目通常需要大量的资本投资，但债务融资可以帮助将成本分摊到几个月或几年，减轻公司的财务负担，使其能够继续增长。
随着拖欠付款成为中小企业日益严重的问题，债务融资也可以帮助企业保持健康的现金流在他们等待客户付款的时候。有许多银行专门从事发票融资，允许企业以销售发票的价值借款。这类贷款机构通常会预付发票金额的一定比例(一般在80%左右)，但有些贷款机构会预付高达100%的金额，并在支付发票金额后，扣除费用，释放余额。对于寻求灵活现金流解决方案的公司来说，其他选择包括流动资金贷款和商户现金垫款，这基本上是一种循环信贷安排。
季节性企业通常使用债务融资来解决销售淡季的问题，并完成在旺季无法完成的项目。例如，如果一家酒店需要翻修，通常会在入住率较低的时候进行。然而，随着业务收入的减少，可能需要额外的资金来支付成本。一些贷款机构提供专业的酒店融资，甚至会让企业选择收入为目标的偿还允许他们在销售下降时偿还更少，在销售上升时偿还更多。对于季节性业务来说，这可能是一个更好的选择，而不是被捆绑在固定的每月还款中。
债务融资的类型
尽管在当今的债务融资市场上，企业有太多的选择，但它们可以分为四类:
- 家人和朋友
- 创业贷款
- 银行贷款
- 网上银行
家人和朋友
对于尚未开业或开业仅几个月的企业来说，银行贷款和其他形式的债务融资可能很难获得。大多数银行和在线贷款机构需要看到收入和稳定现金流的证据，最好是至少6个月。这就是为什么许多企业主会向他们的朋友和家人寻求资金，尤其是在创业初期。
从朋友和家人那里借钱的一个关键优势是，他们在还款方面可能更灵活，而且不会在贷款的基础上收取任何利息。此外，除非双方起草并签署了一份全面的协议，否则如果你拖欠还款，你可能不会有任何资产损失的风险。
然而，不可避免的事实是，向你最亲近的人借钱会让你的个人关系处于危险之中。因此，在你寻求或接受朋友或家人的资助之前，有必要管理他们的期望，并提醒他们涉及的风险。
创业贷款
如果你不能从朋友和家人那里筹集资金来帮助你创业，政府也许能帮上忙。创业贷款公司(Start Up Loans Company)提供最高达2.5万英镑的个人贷款，可用于创业或发展一家经营不到两年的企业。万博官网manbet安卓所有贷款都有6%的固定利率，还款期限为1至5年。没有提前还款或设置费用。要符合创业贷款的资格，你必须是英国居民，年满18岁，并拥有在英国工作的权利。
没有很多其他的债务融资工具专门为创业公司提供服务，但如果你的公司在医疗保健或交通等领域提供了创新的解决方案，它可能有资格获得小企业资助。万博网址登录不了创新英国定期运行资金比赛而王子信托基金和新企业津贴则为年轻企业主提供启动资金。苏格兰的公司也可以通过苏格兰企业申请研发补助金。
银行贷款
英国商业银行报告称，2021年银行贷款恢复到大流行前的水平。超过一半的贷款(51%)是由挑战者和专业银行提供的，高于2020年的31%。此外，48%的小企业计划在未来12个月申请某种外部融资。万博网址登录不了
对于那些融资需求不是特别迫切的企业来说，银行贷款通常是一个不错的选择。申请银行贷款可能是一个漫长的过程，作为申请的一部分，你可能会被要求准备一份全面的商业计划。银行的贷款标准也往往比新成立的“另类”贷款机构更严格，这意味着如果你的信用记录不是毫无瑕疵，而且你从事交易的时间不到两年，你就很难获得融资。
除了不知道其他选择之外，许多企业从银行寻求融资的一个原因是低利率的机会。然而，值得记住的是，如果你决定在贷款期限结束前还清贷款，一些银行可能会收取费用。相比之下，许多另类贷款机构允许企业提前结清贷款，只在获得资金期间支付利息。这可以降低借贷的总成本。
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网上银行
互联网已经产生了一大堆新银行这可以比银行更快地为企业提供资金，贷款标准也更灵活。尽管人们对“替代融资”的认识仍然相对较低，但这个市场正在迅速增长，已经为数以千计被银行拒绝或厌倦了等待决定的中小企业提供了融资途径。
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一端是在传统商业贷款基础上提供现代模式的贷款机构。这些公司不仅提供闪电般的申请流程——最快在24小时内获得批准和融资——而且许多公司将充值和还款假期作为其贷款的标准功能，而不是昂贵的附加功能。在许多情况下，这些钱将从贷款人自己的资产负债表中借出，使他们能够制定自己的贷款政策。这意味着他们通常会为银行等机构无法提供的公司提供资金。
替代金融市场的其余部分主要被P2P贷款机构占据。P2P平台不是从自己的资产负债表上借钱，而是将个人投资者与众多寻求借款的企业相匹配。虽然它们通常为投资者提供比银行ISA更好的利率，但不能保证回报，因为它取决于每个企业都全额偿还贷款。企业在通过P2P平台借款时，有时可以享受较低的利率，但收取资金的时间可能更长，而且通常需要支付费用。
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关于债务融资我还应该知道些什么?
债务融资行业正变得越来越拥挤，这意味着小企业的选择比以往任何时候都多。万博网址登录不了通过花一些时间探索提供的各种选择，您应该能够找到适合您公司需求的融资解决方案。
如果你从未申请过商业贷款，利用经纪人的服务可以帮助你省去很多跑腿的工作。然而，请记住，任何人都可以在网上开设经纪人，所以值得事先做一些尽职调查。为了确保你正在与一个诚实和专业的经纪人合作，检查他们是否是协会的成员美国商业金融经纪人协会．这通常是一个好迹象，表明他们会把你的业务利益放在心上。
或者，如果你是一家处于起步阶段的公司，无力支付经纪人费用，可以选择公正的网站，比如更好的商业财务将为您指出贷款人的方向，可以支持您所需的资金类型，金额和目的。一些主要的比价网站也有一个商业贷款板块，还有一些在线平台为中小企业和另类贷款机构提供配对服务。其中一个平台，换资金该公司不向企业收费。它也是政府银行推荐计划的指定平台之一，该计划迫使银行将他们拒绝的业务推荐给替代融资提供商。
在申请债务融资时，你很有可能会收到一系列不同的利率报价。虽然有些贷款机构会给你一个月利率，这是显示贷款成本的最常见方式，但其他人可能会使用不太传统的利率，如要素利率或收益率，来显示他们的资金价格。使用一个费率比较工具，你可以很容易地比较基于不同利率的报价，并确保你得到了最适合你的业务。
Adam Pescod是Fleximize．
