尽管这一消息充满了对英国脱欧将如何影响英国业务的预测和来宾，但仍有一场安静的革命可能会改变英国中小型企业的游戏规则。
具有讽刺意味的是，这场革命是由欧洲立法驱动的，并且与金融和银行业有关。称为付款服务指令2（PSD2），它将通过增加付款行业的泛欧竞争来支付消费者和企业的付款方式并获得报酬的方式。‘Open Banking’ is a direct result of PSD2 and for the first time, most small businesses will be able to share their banking data securely with trusted third parties via APIs (Application Programming Interfaces) that allows providers, other than their bank, to make payments from their account. Put simply; data is king and collaboration and sharing of information and services, the likes of which we have never seen before, will become the norm.
由于欧洲国家不得不在2018年1月13日之前将新规则纳入国家法律，因此，金融科技公司，金融机构和银行之间存在争夺法规，以利用这项立法。或者，有些人将头埋在沙子中或反对新要求。
公开银行应该在企业主的范围内进行的四个原因
那么，为什么这对英国中小企业如此重要？所有企业主都应关注开放银行的主要原因有四个主要原因：
- 新的API将使SME的付款更快，更容易，因为它们是围绕当今企业的需求而设计的，而不是现有的旧银行系统
- 帐户汇总将使第三方将信息汇编成一个地方，以使资金管理更容易，例如现金流信贷和供应商管理
- 新的数据共享将对信用评级系统进行大修，以及可能有可能帮助企业招募新的海外客户的信息的可用性，协商更好的供应商条款以及访问新的资本流
- 将公开银行作为机会的贷方和银行可能会变得更加“生意和中小型企业友好”。
对英国的好消息是，与欧洲同行相比，它在实施开放银行业务方面已经领先。创新的英国公司已经被认为是金融科技领导者的领导者，他正在充满创造力和精力，以创建未来的首选工具和应用程序，以帮助中小企业充分利用开放的银行业务。这些新的创新中的许多是由NESTA领导的一项名为“开放挑战”的倡议激发的。开放式挑战是由CMA选为旨在动摇银行业务的一揽子补救措施之一，是支持20支团队为SMES目前面临的一些最大的挑战开发改变游戏规则的解决方案。
这些解决方案将推动透明度，使金融管理变得更加轻松，在我们的情况下，支持有信贷的中小型企业，使他们能够通过表现出信誉来协商更好的商业条款。现有的信用评分不再适合于目的，因为数据利用了固有15-18个月大的帐户。此外，中小企业信用评分通常不会说评级机构和银行的语言，这意味着贷方的中小型企业贷款组合无法得到证券化并用于解锁进一步的资金。
目前，在欧洲4000亿欧元的证券化交易中，只有2％得到了中小型企业抵押品的支持，而消费者则为62％。诸如“信用护照”之类的概念通过结合新的银行数据和财务评分来利用开放银行业务，从而为中小型企业提供了合规的信用评级，并以实时的行为银行数据为核心。开放式银行首次为我们提供了对信用信息的实时访问，并访问了粒状银行数据的第三方访问。
中小企业和金融界的双赢
对于中小型企业和金融界来说，这都是双赢的情况。银行和贷方获得了更好的知名度和风险透明度，随后可能会增加向中小企业贷款的倾向。如果这正如我们预期的那样，那么我们可以看到市场上的流动性发展更大，并且对中小企业证券的信心越来越强，并且是一种更强大，更可行的投资选择。
尽管国家和组织仍在努力应对PSD2的概念以及2018年1月开放银行业务的必然性，但英国正在与开放银行的议程一起创新，以使中小型企业受益。很明显，随着金融科技集团，银行和贷方以成为中小企业的最爱而与之抗争，在未来几年中，信任和信誉将很重要，这是高级技术和客户体验的空间将上升到顶部。
尽管特蕾莎（Theresa）可能会谈判与欧盟的离婚，但我们将观看新银行业时代的诞生，因为它的勇敢和创新的战斗是为了赢得英国和欧洲的数百万中小企业的信心。
Alessio Balduini是信用数据研究。
